Iedereen kent het: je hebt snel geld overgemaakt, maar de ontvanger heeft het nog niet binnen. In een wereld waarin alles direct lijkt te gebeuren, van berichten versturen tot films streamen, verwachten we vaak dat ons geld net zo snel de rekening van een ander bereikt. Maar hoe lang duurt een bankoverschrijving nu echt, en waarom voelt het soms aan alsof het geld in een zwart gat verdwijnt?
De mythe van directe overschrijvingen
Hoewel we in Nederland en de rest van de eurozone gewend zijn aan snelle verwerking, is "direct" zelden letterlijk waar, tenzij je bank Instant Payments ondersteunt. De meeste overschrijvingen vallen onder het Single Euro Payments Area, beter bekend als SEPA. Dit systeem heeft de banktransacties in Europa gestandaardiseerd en versneld.
De rol van het SEPA-systeem
SEPA zorgt ervoor dat overschrijvingen tussen rekeningen binnen de aangesloten landen even gemakkelijk en snel verlopen als binnen je eigen land. Normaal gesproken worden standaard SEPA-overschrijvingen verwerkt op werkdagen en komen ze binnen één werkdag aan. Dit betekent dat als je op maandagochtend overboekt, het uiterlijk dinsdag op de andere rekening staat. Dit proces is in principe geautomatiseerd, maar vereist nog steeds verwerking door de banken zelf.
Waarom duurt het soms langer?
Er zijn verschillende factoren die invloed hebben op de verwerkingstijd. De meest voorkomende oorzaken hebben te maken met het tijdstip van overboeken en de systemen van de betrokken banken.
Cut-off tijden en weekenden
Elke bank heeft een zogenaamde ‘cut-off’ tijd. Dit is het moment op de dag waarop de bank alle binnengekomen opdrachten verzamelt en verwerkt voor verzending naar andere banken. Als je net na deze tijd overboekt (vaak rond 15:00 of 16:00 uur), wordt je opdracht pas de volgende werkdag meegenomen. Dit verklaart waarom een overboeking op vrijdagavond pas op maandag of zelfs dinsdag arriveert.
Weekenddagen en feestdagen worden niet gezien als werkdagen binnen het SEPA-systeem. Een transactie die in het weekend wordt gestart, wordt pas op de eerstvolgende werkdag (meestal maandag) verwerkt en telt dan als de eerste werkdag van de transactie.
Instant payments: de nieuwe standaard?
Sinds enkele jaren bieden veel Nederlandse banken (en steeds meer Europese banken) ‘Instant Payments’ aan. Dit is de echte gamechanger. Met Instant Payments wordt het geld binnen enkele seconden – 24 uur per dag, 7 dagen per week, ook in het weekend en op feestdagen – bijgeschreven op de rekening van de ontvanger, mits beide banken dit ondersteunen. De meeste grote banken in Nederland hebben deze technologie inmiddels geïmplementeerd voor onderlinge transacties, waardoor de frustratie over trage overschrijvingen snel vermindert. Controleer altijd of jouw bank en de bank van de ontvanger Instant Payments ondersteunen om zeker te zijn van de snelste service.
Samengevat: Als je wilt dat je geld snel overkomt, doe dit dan op een werkdag en vermijd de cut-off tijd. Of nog beter: maak gebruik van Instant Payments, mits beschikbaar. Dan weet je zeker dat het geld binnen de minuut op de juiste plek is. De dagen dat we dagen moesten wachten op een overschrijving, behoren gelukkig steeds meer tot het verleden.
